摘要：
消费型保险和返还型保险，有什么不同，你会选择哪个？消费型保险和返还型保险，有什么不同，你会选择哪个？大多数人的问题在于，直到事情发生的那一刻，才相信它会发生， 这并不是愚蠢或者软弱... 消费型保险和返还型保险，有什么不同，你会选择哪个？
大多数人的问题在于，直到事情发生的那一刻，才相信它会发生， 这并不是愚蠢或者软弱，这是人类的天性
每个险种，都有她本身的优势与缺点，您的这个问题问的太笼统，一是不知道您的具体年龄，而是不了解家庭实际情况 还有一些投保钱的关键因素都需要了解，所以，定期和终身现在无法确定哪一种适合你
定期返本，顾名思义，有事管事，没事返还保费
终身险，也就是说，人都会有死亡的那一天，如果这笔钱自己用不到（意外突然死亡等原因），那么会保额会100%的传承给家人或者孩子
消费型的保险和返还型的保险，保障意义来说没有区别都是保您的重疾责任和其他责任。
但是他们的投保形式不同，比如：
消费型保险是，保费就是消费型的，但是发生了疾病按照保险合同上的赔付条件直接赔付，类似车险，出问题赔付，不出问题钱花了就是花了。主要优势保费便宜，高杠杆，投保灵活。劣势，如果没有病就不赔钱，保费随年龄的增长而增长。一般不想花太多保费，但是想要保障的年轻人比较适合购买消费型产品。
返还型保险一般有两种，一种是保费返还，一种是保额返还。一般保费返还型产品..比保额返还型产品便宜一些。这类产品要求固定缴费至约定年数，到了合同约定期没有出现疾病就可以领取已交保费或保额，作为以后养老金使用。主要优势保费可以拿回来，劣势保费较高。
消费型保险与储蓄型保险是对人性的考验，选择哪一个要看人性。
所谓消费型产品是指如果不发生风险，所交的保费最后就打水漂了。
所谓返还的产品是指如果不发生风险，最后自己交的保费、有的加上一定的盈利再返还回来。
无论消费型产品还是储蓄型产品，保险公司给我们提供保障我们都是需要付出成本的，不同的是消费型产品我们付出的主要是保障成本，而储蓄型的产品是在付出保障成本的同时多交给保险公司一部分钱来帮我们储蓄。
消费型的产品是少交保费自己来储蓄，返还型的产品是多交保费保险公司来帮我们来储蓄。
所以，理财能力强，能把钱留下来那就买消费型的。如果自己不擅长理财，没有自制力那就买返还型的。
消费性保险有保额高，价格低的优势，缺点就是平平安安的话，钱就消失了。
返还型保险金额高，保额跟金额有关，时间长，优点是到合同约定时间比如80岁就直接返还给你。
至于买哪一种可以根据自己的经济状况来定
消费型和返还型有各自的优势，并非一定返还型的就是好，而是根据不同情况来进行选择。
很多人看到这个话题，自然会觉得返还型的合适，因为很好理解，返还型的，到了一定期限可以把钱拿回来，而消费型的，基本上是一年一消费，也就是保障期基本是一年，第二年重新续保，如果没有出问题，那么保费就白花了，按照直观来讲，消费型没了就是没了，返还型的钱还在，岂不是返还型的一定合适吗？
当然不是这样。
举个例子，我们经常说的重疾险，可以将它认为是返还型的，也就是每年交保费，交够了后，过了多少年以后，你的现金价值远大于保费的话，是可以考虑退出的，但是你这个退出，自然保险条款就终结了，也就不能给你保障了。从感觉上来看，确实比较合适，但是重疾险虽然杠杆也是比较高，但是每年交的保费，如果你选个差不多的，那一年的保费也不少，而消费型的自然要比它价格低很多，也就是放大了杠杆。同时，还有一些返还型的，比如年金险，它的卖点就是到了一定的年龄，每月给你现金流，看起来不错，但是这种收益，如果你仔细算的话，可能还没有自己理财合适，也就是说，基本上涉及到未来每月返你现金的，它的综合收益并不是很高，杠杆反而降低了，但是投资者看到“返还”这两个字，也不会真正的去纠结，到底收益率是多少了。
而消费型的，它的杠杆显然会很大，当然杠杆大的另一面，就是如果期间没有出现问题，那么保费就被保险公司赚了。其实保险公司设计每个品种，都是经过详细计算的，所有的品种从概率角度，都是它赚钱，而投资者呢，你最主要的就是，根据自身的情况，选择合适的险种，比如我经常说，你应该必备的两个品种，一个就是重疾，一个就是医疗，重疾你可以当成是返还型的，医疗险就是消费型的，虽然医疗险是消费型的，只能保一年，但是现在很多医疗险，在续保环节上做的都比较理性，相对容易可以持续的续保。
到此，以上就是小编对于意外保险消费型和储蓄型的问题就介绍到这了，希望介绍关于意外保险消费型和储蓄型的1点解答对大家有用。
